Consejería Pre-Compra
Formulario de Ingreso

Anexo A - Divulgación de Consejería de Vivienda

Servicios Ofrecidos

SNHS ofrece los siguientes servicios de consejería individual y educación grupal aprobados por HUD: Consejería Pre-Compra, Consejería de Prevención de Ejecución Hipotecaria, Consejería de Arrendamiento, Consejería Post-Compra sin Morosidad, Talleres de Educación Grupal, Clases de Capacidad Financiera y Consejería de Hipoteca Inversa / HECM. Consulte el Anexo B para obtener descripciones completas.

Declaración de Privacidad

SNHS valora su privacidad. Recopilamos información personal para brindar los servicios solicitados y apoyar nuestro programa de consejería de vivienda. Tomamos precauciones para mantener su información confidencial y segura según los requisitos de HUD. SNHS no puede usar ni divulgar su información sin consentimiento por escrito, excepto: cuando sea necesario para prestar servicios, cuando lo exija la ley o en respuesta a una citación judicial, o ante auditores externos como HUD o NeighborWorks America que se hayan comprometido a mantener la información confidencial.

Relaciones con Socios de la Industria

SNHS tiene relaciones financieras con varios socios en los sectores de préstamos, bienes raíces, seguros y otros campos relacionados. Consulte el Anexo C, "Asociaciones Financieras," para ver una lista de las organizaciones asociadas.

Sin Obligación del Cliente

No existe ninguna obligación de recibir, adquirir o utilizar ningún producto o servicio ofrecido por esta agencia o por los servicios de sus socios de la industria a cambio de recibir servicios de consejería y/o educación de vivienda de HUD.

Reconocimientos

1. Entiendo que SNHS proporciona consejería de vivienda. Se proporcionará un plan de acción por escrito con recomendaciones para manejar mi situación, que posiblemente incluya referencias a otras agencias de vivienda según corresponda.
2. Entiendo que se recomienda un reporte de crédito para que SNHS pueda proporcionar la mejor evaluación a los clientes.
3. Entiendo que SNHS recibe fondos del Congreso para la consejería de vivienda. Por ello, se requiere enviar información a nivel de cliente a través del sistema de reporte en línea con los administradores del programa o sus agentes para el monitoreo, cumplimiento y evaluación del programa.
4. Puedo ser referido a otros servicios o agencias de vivienda según corresponda. Entiendo que no estoy obligado a utilizar ninguno de los servicios que se me ofrezcan.
5. Puedo optar por no permitir la divulgación de mi información personal no pública a terceros (como mis acreedores).
6. Si elijo no permitirlo, SNHS no podrá responder preguntas de mis acreedores. Para cambiar mi decisión, puedo llamar al (916) 452-5356.

Información de Divulgación a Terceros

1. Mientras no haya optado por no participar, SNHS puede divulgar parte o toda la información que recopilamos a los acreedores, cuando se determine que es útil para usted, nos ayuda a asesorarle o es un requisito para la concesión de subsidios.
2. También podemos divulgar cualquier información personal no pública sobre usted según lo permita la ley (por ejemplo, si se nos obliga mediante un proceso legal).
3. Dentro de la organización, restringimos el acceso a la información personal no pública a los empleados que necesitan conocer esa información para brindarle servicios. Mantenemos salvaguardas físicas, electrónicas y procedimentales que cumplen con las regulaciones federales para proteger su información personal no pública.

Anexo B - Servicios

Consejería Pre-Compra

Los clientes reciben consejería individual integral que cubre todo el proceso de compra de vivienda. Los consejeros ayudan a crear un presupuesto sostenible y un plan de gastos, y se desarrolla un plan de acción claro para alcanzar la propiedad de vivienda. Los clientes también reciben material sobre inspecciones de vivienda, pre-ejecución hipotecaria y otros temas relacionados con la propiedad de vivienda.

Consejería de Prevención de Ejecución Hipotecaria

Si se encuentra atrasado en los pagos de su hipoteca o le preocupa que los pagos no sean asequibles, los consejeros están listos para ofrecerle asistencia. Su consejero evaluará su situación, explicará sus opciones y le ayudará a identificar los próximos pasos adecuados.

Consejería de Arrendamiento

Nuestro servicio de consejería de arrendamiento ayuda a los inquilinos que desean mejorar su situación de renta o evitar el desalojo. Su consejero analizará su reporte de crédito, ingresos y presupuesto, y creará un plan de acción para sus metas de vivienda.

Consejería Post-Compra sin Morosidad

Si ya es propietario de vivienda y tiene preguntas sobre qué hacer a continuación, nuestros consejeros de vivienda están disponibles para ayudarle con el mantenimiento y refinanciamiento de su hogar. Se evalúan las necesidades individuales de cada cliente y se les asiste con herramientas y servicios para mantener su vivienda exitosamente.

Consejería de Hipoteca Inversa (HECM)

La consejería HECM está diseñada para garantizar que los propietarios de 62 años o más comprendan completamente los términos, costos, beneficios y riesgos de una hipoteca inversa antes de comprometerse. Proporciona orientación imparcial para que los prestatarios puedan tomar una decisión informada y considerar alternativas.

Talleres de Educación Grupal

Talleres de 8 horas donde los asistentes reciben información para preparar a los posibles compradores de vivienda a tomar decisiones de compra informadas. Los temas incluyen: preparación para compradores, gestión del dinero, comprensión del crédito, obtención de un préstamo hipotecario, búsqueda de vivienda, conservación del hogar y mantenimiento de la vivienda.

Anexo C - Asociaciones Financieras

Sacramento Neighborhood Housing Services, Inc. (SNHS) tiene asociaciones financieras con las siguientes organizaciones:

• BALANCE
• Bank of America
• CalHFA
• Cathay Bank Foundation
• City of Folsom
• City of Stockton
• eHome America
• El Dorado Savings Bank
• Fannie Mae
• HUD
• NeighborWorks America
• Sacramento Housing and Redevelopment Agency (SHRA)
• Wells Fargo Inc.
• Yolo Federal Credit Union

Anexo D - Prácticas de Préstamo Justo

Discriminación

La discriminación en los préstamos hipotecarios está prohibida por la Ley Federal de Vivienda Justa. La Oficina de Vivienda Justa e Igualdad de Oportunidades de HUD aplica activamente estas disposiciones. La Ley de Vivienda Justa hace ilegales las siguientes prácticas basadas en raza, color, origen nacional, religión, sexo, estado familiar o discapacidad:

• Negarse a otorgar un préstamo hipotecario
• Negarse a proporcionar información sobre préstamos
• Imponer diferentes términos o condiciones en un préstamo, como diferentes tasas de interés, puntos o cargos
• Discriminar en la tasación de propiedades
• Negarse a comprar un préstamo o establecer diferentes términos o condiciones para la compra de un préstamo
• Discriminar en la provisión de otra asistencia financiera para la compra, construcción, mejora, reparación o mantenimiento de una vivienda

Presentar una Queja

HUD investiga quejas sin costo para usted. Si cree que ha experimentado discriminación en préstamos, visite: hud.gov/program_offices/fair_housing_equal_opp/online-complaint

Préstamos Subprime

Los préstamos subprime juegan un papel importante en el mercado hipotecario, haciendo posible la propiedad de vivienda para familias con historiales crediticios imperfectos. Si bien los préstamos subprime cumplen un papel legítimo, tienden a costar más y a veces tienen términos menos ventajosos que los préstamos del mercado primario. Muchos han expresado preocupaciones sobre préstamos justos en el mercado subprime debido a los impactos desproporcionados en las comunidades minoritarias.

Préstamos Predatorios

Algunos prestamistas imponen a los prestatarios préstamos con términos y condiciones abusivos, a menudo mediante engaño. El préstamo predatorio típico: (1) conlleva costos superiores a los disponibles en otros prestamistas, (2) no está justificado por la solvencia del prestatario y (3) está garantizado por la vivienda del prestatario. HUD trabaja para combatir los préstamos predatorios.

Anexo E - Para su Protección: Obtenga una Inspección de Vivienda

PRECAUCIÓN - Se Requiere su Acción Pronto

Debe tomar una decisión sobre la obtención de una Inspección de Vivienda. No se realiza automáticamente.

Tiene derecho a examinar cuidadosamente su posible nueva vivienda con un inspector de vivienda profesional. La inspección de vivienda no es requerida por ley y solo se realizará si la solicita y hace los arreglos necesarios. Puede programar la inspección antes o después de firmar su contrato. Es posible que pueda negociar con el vendedor para que el contrato esté sujeto a los resultados de la inspección. En una inspección de vivienda, un inspector profesional realiza una revisión profunda e imparcial de su posible nueva vivienda para:

• Evaluar la condición física: estructura, construcción y sistemas mecánicos
• Identificar elementos que necesitan reparación
• Estimar la vida útil restante de los sistemas principales, equipos, estructura y acabados

El Avalúo NO es una Inspección de Vivienda y no la reemplaza.

Un avalúo estima el valor de mercado de la vivienda para proteger al prestamista. No examina ni evalúa la condición de la vivienda para proteger al comprador. Un avalúo solo verifica que la vivienda cumpla con los estándares mínimos de propiedad de FHA o de su prestamista. Una inspección de vivienda proporciona mucho más detalle.

FHA y los Prestamistas pueden no Garantizar la Condición de su Posible Nueva Vivienda

Si encuentra problemas con su nueva vivienda después del cierre, ni FHA ni su prestamista podrán darle o prestarle dinero para reparaciones, ni tampoco podrán recomprarle la vivienda. Solicite a un inspector de vivienda calificado que inspeccione su posible nueva vivienda y le proporcione la información que necesita para tomar una decisión acertada.

Su Inspector de Vivienda puede Realizar Pruebas de Radón, Salud/Seguridad y Eficiencia Energética

La EPA, HUD y el DOE recomiendan que las viviendas sean probadas e inspeccionadas para detectar radón, salud y seguridad, y eficiencia energética. Para más información: Radón, llame al 1-800-SOS-Radon; Salud y Seguridad, consulte el Programa de Hogares Saludables de HUD en HUD.gov; Eficiencia Energética, consulte el Programa EnergyStar del DOE en energystar.gov.

Cómo Seleccionar un Inspector de Vivienda Profesional Capacitado

Solicite referencias a amigos, vecinos, otros compradores, agentes inmobiliarios y autoridades de licencias locales. Consulte la Sociedad Americana de Inspectores de Vivienda (ASHI) en ashi.org o al 1-800-743-2744.

He leído este documento y entiendo que si deseo obtener una inspección de vivienda, es mejor hacerlo lo antes posible. El avalúo no es una inspección de vivienda. Tomaré una decisión voluntaria sobre si obtener una inspección de vivienda. La inspección de vivienda solo se realizará si la solicito y la programo. Mi prestamista puede no realizar una inspección de vivienda y ni FHA ni mi prestamista pueden garantizar la condición de la vivienda.

Anexo F - Diez Preguntas Importantes para Hacerle a su Inspector de Vivienda

1. ¿Qué cubre su inspección? El inspector debe garantizar que su inspección cumpla con todos los requisitos estatales aplicables y se ajuste a un estándar de práctica y código de ética reconocidos. Solicite ver una copia de estos documentos con anticipación e identifique cualquier área específica que desee inspeccionar.
2. ¿Cuánto tiempo lleva ejerciendo y cuántas inspecciones ha completado? El inspector debe proporcionar su historial en la profesión y referencias. Los inspectores más nuevos pueden estar calificados y frecuentemente trabajan con socios más experimentados.
3. ¿Tiene experiencia específica en inspección residencial? La experiencia relacionada en construcción o ingeniería es útil, pero no sustituye a la formación y experiencia en inspección de viviendas.
4. ¿Ofrece realizar reparaciones o mejoras basadas en la inspección? Algunas asociaciones y regulaciones estatales lo permiten; otras lo prohíben estrictamente como conflicto de intereses.
5. ¿Cuánto tiempo tardará la inspección? El tiempo promedio en el sitio para un inspector individual es de dos a tres horas para una casa unifamiliar típica. Un tiempo significativamente menor puede no ser suficiente para una inspección completa.
6. ¿Cuánto costará? Los costos varían según la región, el tamaño, la antigüedad, el alcance y otros factores. Un rango típico es de $300 a $500. El costo no refleja necesariamente la calidad. HUD no regula las tarifas de inspección de viviendas.
7. ¿Qué tipo de reporte de inspección proporciona y cuánto tiempo tardará? Solicite ver muestras. La mayoría de los inspectores proporcionan su reporte completo dentro de las 24 horas posteriores a la inspección.
8. ¿Podré asistir a la inspección? La negativa de un inspector debe encender una alarma. Nunca desperdicie esta oportunidad de ver su posible vivienda a través de los ojos de un experto.
9. ¿Mantiene membresía en una asociación profesional de inspectores de vivienda? Solicite ver su identificación de membresía y realice la debida diligencia apropiada.
10. ¿Participa en programas de educación continua? El compromiso de un inspector con la educación continua es una buena medida de profesionalismo, especialmente importante para viviendas antiguas o con elementos únicos.

Anexo G - CFPB Conozca Sus Derechos: La Discriminación Crediticia es Ilegal

La Discriminación Crediticia es Ilegal

Bajo la ley federal, los prestamistas no pueden discriminarle por: Raza o Color, Religión, Origen Nacional, Sexo (incluida la identidad de género y orientación sexual), Estado Civil, Edad o Recibir dinero de asistencia pública. La ECOA se aplica a todas las formas de crédito: préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos estudiantiles y préstamos para pequeñas empresas.

Está Protegido bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)

Promulgada en 1974, la ECOA hace ilegal la discriminación crediticia y responsabiliza a los prestamistas. Las agencias de cumplimiento incluyen el CFPB, la Oficina del Contralor de la Moneda, la Junta de la Reserva Federal, la FDIC, la NCUA, el Departamento de Justicia y la Comisión Federal de Comercio.

Protéjase de la Discriminación

• Investigue: Consulte y compare ofertas de varios prestamistas. Investigue las tasas de interés actuales.
• Conozca su historial crediticio: Solicite un reporte de crédito gratuito cada 12 meses en AnnualCreditReport.com.
• Mantenga el control: Su prestamista no debe hacerle sentir presionado ni retrasar innecesariamente la acción sobre su solicitud.
• Asegúrese antes de firmar: Nunca debe sentirse presionado a firmar. Asegúrese de que los términos le convengan.
• Haga preguntas: No se enfoque únicamente en el pago mensual. Pregunte sobre las tasas y el monto total de intereses y cargos.

Señales de Advertencia de Discriminación

• Lo tratan de forma diferente en persona que por teléfono
• Lo desaniman a solicitar crédito
• Escucha al prestamista hacer comentarios negativos sobre raza, origen nacional, sexo u otros factores protegidos
• Le niegan el crédito aunque califique según los requisitos anunciados
• Le ofrecen crédito con una tasa de interés más alta que aquella para la que califica

Si Cree que es Víctima de Discriminación Crediticia, Busque Ayuda

• Recursos legales por estado: lawhelp.org
• Asistencia de la Corporación de Servicios Legales: lsc.gov/what-legal-aid/find-legal-aid
• Oficina del fiscal general estatal: naag.org
• Presente una queja ante el CFPB: consumerfinance.gov/complaint

Contacte al CFPB

En línea: consumerfinance.gov  |  Teléfono: (855) 411-CFPB (2372) | TTY/TDD: (855) 729-CFPB (2372)  |  Correo: Consumer Financial Protection Bureau, P.O. Box 4503, Iowa City, Iowa 52244